楽天カードマンのCMでおなじみの「楽天カード」。私自身もお付き合いが長いクレジットカードのうちの1枚です。楽天市場での買い物や、実店舗での買い物やキャンペーン利用ででも楽天ポイントが貯まります。今回は、楽天カードの基本スペック・メリット・デメリットや、お得にポイントを貯める方法などをまとめてみました。これから楽天カードを作ろうか迷っている人、すでに持っているけど得してるのか全然実感がない！という人に参考になればうれしいです。早速みてみましょう！
楽天カードのスペック
画像引用元：楽天カード公式HP
「楽天カード」は、楽天カード（株）が発行する年会費永年無料のクレジットカードです。楽天カードマンのCMで有名な人気度No.1のクレジットカードです。ポイント還元率常時1％で、楽天市場ではポイント還元率がupします。
楽天カードで貯まるポイントは「楽天ポイント」。
楽天市場では、娯楽から生活用品まで様々なものが買えるので、常時楽天を利用していれば、かなりポイントが貯まるので1枚は持っておきたいクレジットカードです。
| 詳細 | ||
| 券名 | 楽天カード | |
| 公式サイト | www.rakuten-card.co.jp | |
| 発行会社 | 楽天カード㈱ | |
| 国際 ブランド |
MASTERCARD | 〇 |
| VISA | 〇 | |
| JCB | 〇 | |
| AMEX | 〇 | |
| 追加カード | ETC | 〇 550円 |
| 家族 | 〇 無料 |
|
| ポイント | 還元率 | 1％ 100円ごと |
| 種類 | 楽天 ポイント |
|
| 有効期限 | 通常ポイント 約12カ月 |
|
| 交換 | ANAマイル JALマイル SYLAの利回りくんコイン |
|
| 電子マネー | QUICPay | 〇 （スマホ連携の場合） |
| iD |
– | |
| 楽天Edy | 〇 （スマホ利用はAndroidのみ） |
|
| Applepay | 〇 | |
| Googlepay | 〇 | |
| コード決済 | 楽天Pay | |
| 付帯保険 | 国内旅行傷害 | － |
| 海外旅行傷害 | 〇 | |
| ショッピング | － | |
| 入会資格 | 年齢 | 18歳以上 |
| 学生 | 〇 | |
| 支払日 | 締日 | 末日 |
| 引落 | 27日 | |
2024年8月7日時点
楽天カードは無料カードが2枚、有料カードが3種類ある
画像引用元：楽天カード公式HP
楽天カードの種類は、「年会費無料のカード」2種類と「年会費有料のカード」が3種類あります。ピンクカードは通常の楽天カードに+女性専用の特典がついただけのカードでスペックは全く同じです。
ピンクカード限定特典
・楽天グループ優待サービス
・ライフスタイル応援サービス
・楽天PINKサポート
他の有料カードは下記のとおり。
| ゴールド | プレミアム | ブラック | |
| 年会費 | 2,200円 | 11,000円 | 33,000円 |
| 国際ブランド | VISA Mastercard JCB |
VISA Mastercard JCB AMEX |
|
| ポイント還元率 （楽天市場以外） |
100円ごと1P | 100円ごと1P | 100円ごと1P |
| ポイント還元率 （楽天市場） |
100円ごと2P | 100円ごと3P | 100円ごと2P 楽天証券で投資信託をクレカ積立で100円につき2P |
| ポイント機能 | 〇 | 〇 | 〇 |
| 電子マネー機能 | 楽天Edy | 楽天Edy | 楽天Edy |
| 利用可能額 | 最大200万円 | 最大300万円 | 最大300万円 |
| 付帯保険 | ・海外旅行傷害保険 ・カード盗難保険 |
・海外旅行傷害保険 ・国内旅行傷害保険 ・動産総合保険 ・カード盗難保険 |
・海外旅行傷害保険 （最高1億円） ・国内旅行傷害保険 （最高5,000万円） ・動産総合保険 （最高300万円） ・カード盗難保険 |
| 特典 | ・国内空港ラウンジ ・楽天カードトラベルデスク ・お誕生月サービス ・海外優待 |
・選べる3つのコース ・お誕生月サービス ・楽天カードトラベルデスク ・国内/海外空港ラウンジ ・楽天マガジン特典 ・楽天ミュージック特典 |
・コンシェルジュ ・海外・国内空港ラウンジ ・手荷物宅配サービス ・Hertzレンタカー優待 ・楽天マガジン特典 ・楽天ミュージック特典 |
2024年8月7日時点
個人的には意味不明でしかないのですが、楽天カードは1人2枚所有できます。
■国際ブランドが2種持てる
■限度額は変わらず2枚の合計
使い道によってカードを分けるのがメリットらしいですが…。
限度額が例えば50万円だった場合、2枚に分けても合計50万円しか使えません。
ただただ面倒なだけのような…。
今回は、年会費無料のほうの楽天カードの記事なので、通常カードの楽天カードについて詳しくみていきましょう！
楽天カードの年会費は永年無料
楽天カードの年会費は無料です。ポイント還元率1％で高還元率クレジットカードで人気です。カードをまったく利用しなくても違約金などは発生しません。持っていても損はしないのカードです。
楽天カードの国際ブランドは4つの種類から選べる
楽天カードは、国際ブランド4種から選べます。アメリカン・エキスプレス（アメックス）、MasterCard、VISA、JCBです。世界シェア率を考えるとVISAやMasterCardがおすすめですが、自分の手持ちのクレジットカードを見て、持っていないブランドのほうがいいかもしれません。しかし、電子マネーへのチャージをしたい場合は、利便性やポイント付与率など、国際ブランドが絡む制限がでてくるので、注意しましょう。
楽天カードのポイント還元率
楽天カードの利用で貯まるポイントは「楽天ポイント」です。ポイント還元率1％で100円につき1ポイントです。一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5％の会社が多いで、楽天カードポイントがザクザク貯まるクレジットカードです。ポイント還元率が1％ということは、100円につき1ポイント、1万円だと100ポイント貯まる計算になります。他のカードと比較しても、年会費無料で1％のポイント還元率は高いことがわかります。
楽天ポイントは2種類存在する
楽天ポイントには「通常ポイント」と「期間限定ポイント」があります。楽天カードを使って決済した分に貯まるポイントは「通常ポイント」。楽天グループなどのキャンペーンにエントリーしてボーナスとして貯まるのは「期間限定ポイント」です。（キャンペーンのなかにはエントリー不要のものもあり、通常ポイントがもらえることもあります。）
楽天カードのポイント付与対象外
楽天カード利用で貰える楽天ポイントですが、一部ポイントが貰えないカード利用があります。公式HPからの抜粋は以下のとおり。
| 詳細 | |
|
年会費・手数料等 |
・楽天ETCカード年会費 ・カード年会費 ・楽天PINKカード カスタマイズサービス月額料金 ・明細書発行費用 ・楽天Edy発行費用 (※2) ・カード切替手数料 ・カードショッピングの手数料 (3回以上の分割払いなど) ・再振替手数料 |
| キャッシング | ・キャッシング利用分 ・提携ATM・CDでのキャッシングによるATM利用手数料 |
| チャージ | ・WAON ・nanaco ・ファミペイ ・スマートICOCA ・モバイルICOCA ・モバイルPASMO ・モバイルSuica ・モバイルSuica(楽天Pay)チャージ ・auPAYKyash |
| その他 | ・楽天Love Japan政治献金 ・楽天クラッチ募金 ・楽天バーチャルプリペイドカード利用分 ・スーパーマーケットとの提携Edyカードへの楽天Edyチャージ ・楽天キャッシュチャージ |
2024年8月7日時点
どこもかしこもチャージ関連はポイント付与の対象外が多いですね。
楽天カードのポイント還元率が下がる
楽天カードの利用でポイント還元率1％とお伝えしましたが、中にはポイント還元率が低くなる対象や、そもそも対象外の使い方があります。
| ポイント還元率 | 対象 |
| 500円で1P | ・電気料金 ・ガス料金 ・水道料金 ・税金 ・国民年金保険料 ・Yahoo!公金支払い ・地方税共同機構(eLTAX) ・楽天バーチャルプリペイドカード購入分 ・NHK放送受信料 |
| 200円で1P | ・保険料 ・携帯料金 ・楽天Edyチャージ ・金・プラチナ取引(楽天証券) ・投信積立(楽天証券)の一部ファンド |
2024年3月7日時点
対象外・変倍の項目は短期間で変更・削除とか変動が早いので【公式HP】からチェックしてください。
楽天カードのポイント還元は都度計算で1％
楽天カードの利用による付与ポイントの計算は、以前は1ヶ月分の合計金額に対しての1％計算でしたが、2023年11月から決済ごとの計算に改悪になっておりました…(*´Д｀)
| 以前 | 現在 | |
| 898円 | 5,004円 ×1％ |
8pt |
| 1989円 | 19pt | |
| 2019円 | 20pt | |
| 98円 | 0pt | |
| 合計 | 50pt | 47pt |
月の合計額での計算なら50ポイントもらえるハズが、都度計算だと47ポイントに減っています。最後の98円という100円に満たない金額でも合計にすることで繰上できた端数も無駄な決済になる、ということです。
楽天ポイントのポイントプログラム
楽天のポイントプログラムのSPU（スーパーポイントアッププログラム）というものがあり、楽天サービスを利用すればするほどポイント還元率はupするのでできる限り利用しておきましょう。ただし、SPUの内容はコロコロ変更されるので要注意です。
SPUの詳細は長いのでこの記事で詳しく説明しています↓
楽天ポイントの付与日
楽天カードの利用でもらえるポイントの付与日は、毎月請求月の15日前後「楽天カード利用獲得ポイント」として進呈されます。楽天市場での利用ポイントは、注文日の20日後に「楽天ポイント」が付与されます。
楽天ポイントの有効期限
楽天ポイントの「通常ポイント」の有効期限は、最終獲得月から1年（正確には11か月後の月末）ですが、楽天ポイントを1ポイントでも獲得すれば、その日から1年間有効期限が延長されます。毎月、楽天カードで電話料金などの固定料金を引き落としにしておけば、実質無期限になります。1年以上楽天カードを利用しないと1年でポイントが失効するということです。定期的に楽天カードを利用していれば、半永久的にポイントを持ち続けることができます。
「期間限定ポイント」は、キャンペーンごとに使用期限が決まっていて、短いもので獲得から10日間、長いもので40～45日くらいです。こちらは期限内に消化しないと失効するので、もらったら使う！を心掛けましょう。
楽天ポイントを貯める方法
楽天ポイントをオトクに貯める方法は、楽天市場や楽天サービス関連で貯めるのが一番早いと思います。キャンペーンをフル活用して、買い回りなどの定期イベントなどを駆使して使うしかないですね。
楽天ポイントの使い方
それでは次に、楽天カードで貯めた楽天ポイントの使い方を詳しくみていきましょう。楽天カードで貯めたPontaポイントは、現金同様に1ポイント1円で使えます。
楽天ポイントは楽天カードの利用代金に充当できる
楽天ポイントは、楽天カードの月々の利用代金（キャッシングを除く）に充当することもできます。1ポイント＝1円として、50ポイント以上1ポイント単位で利用が可能です。ただし、期間限定ポイントや他社ポイントから交換した楽天ポイントは利用できません。パソコンなら楽天カードのログイン画面、「楽天e-NAVI」のトップページの「お支払い関連サービス」より「ポイントで支払い」を選択するだけ。楽天カードアプリなら、メニューバーから「ポイントで支払い」を選択。
1回の手続きにつき50ポイントから最大3万ポイントまで利用可能です(ダイヤモンド会員は最大50万ポイントまで)。申し込み期限は毎月12～24日までです。
どちらになるかは、引き落とし口座に登録している金融機関によって異なります。「楽天カードの利用代金に充当できる」＝「カード払いができるすべての店でポイント払いができる」ということになり、ポイントの使い道が大幅に拡大することになります。
楽天カードの機能は複数ある
楽天カードはクレジットカードですが、カードの機能としては下記の通り。
・クレカ機能（タッチ決済含む）
・ポイントカード機能
・電子マネー機能（スマホ連携でスマホ決済含む）
・QRコード決済「ｄ払い」にｄカードを連携する
楽天カードのクレカ機能（タッチ決済含む）
楽天カードのクレジットカード機能の決済方法は3種類あります。
- スタンダードなカードをスラッシュする方法
- カードを差し込む方法
- タッチ決済
タッチ決済は、VISA・Mastercard・JCBが対応しています。AMEXは非対応なので要注意。なので、この3つの国際ブランドなら上記3つの方法でクレカ決済が可能です。
楽天カードのポイントカード機能
楽天カードの裏面に楽天ポイントカードのバーコードがついているので、ポイントカードのみとしても利用できます。「楽天ポイントアプリ」「楽天Pay」「楽天Edyアプリ」があればカードをわざわざ持参する必要はありません。（楽天ポイント番号の連携は事前にすませておけば）
「楽天ポイント加盟店」のポイント還元率
楽天ポイントの加盟店で楽天カード決済をすると購入金額によってポイントが2重取りできます。楽天ポイント加盟店では、100円か200円ごとに1ポイントが貯まります。
お店によってポイントの付与率は違うので詳しくは【楽天ポイント加盟店公式HP】から。
楽天カードポイントプラスでポイントup
楽天カードポイントプラスは、楽天カードでよりお得にポイントを貯められるサービスです。例えば、エントリーしてお店で支払いをすると楽天ポイントが2倍になったり、抽選でポイントが当たったりします。楽天カード使用時の「税込100円につき1ポイント」とは別に受け取れるのでお得です。
詳しくは【公式HP】から。
楽天カードの電子マネー機能（スマホ連携でスマホ決済含む）
楽天カードには、電子マネー「楽天Edy(エディ)」のマークがついているものがあります。このカードの場合、カードをかざすだけで楽天Edy(エディ)での決済が可能です。
楽天Edy(エディ)は、チャージ式の電子マネーのため事前にチャージしないといけません。Suica（スイカ）と同じで、カードにチャージをしてから使うプリペイド型（先入金）の電子マネーです。チャージ分しか使えません。
（楽天カードからオートチャージの設定はできます）
で、ややこしいんですが、楽天カードにはタッチ決済もあります。
同じくカードをかざすだけの決済方法です。
レジで「タッチ決済で」「楽天Edyで」と申告しないと店員さんは分からないので要注意です。
で、iPhoneのほうは、楽天Edyアプリに登録・監理はできるけど決済はできません。
一方、Androidのスマホに楽天Edyアプリを入れると、決済ができます。スマホをかざすだけでカードと同じように決済ができます。
さらに、iPhoneのほうはApplepayに楽天カードを登録するとQUICPayで決済になります。Androidのスマホの場合、Googlepayに楽天カードを登録するとQUICPayで決済になります。
ややこし過ぎる！まとめると下記のようになります。
| iPhone | Android | |
| タッチ決済 | カード必須 | カード必須 |
| 楽天Edy | カード〇 アプリ✕ |
カード〇 アプリ〇 |
| スマホ決済 | 事前登録で〇 | 事前登録で〇 |
iPhoneユーザーが楽天Edyで決済したい場合は楽天カードを持ち歩くしかない。
嫌ならApplepayでQUICPay決済するしかない。QUICPay利用でもらえるポイントは楽天ポイントで還元率も同じです。
楽天カードに楽天Edyを付けるかどうかは初回の申込み時点で選択できます。（途中で切替も可）無料で発行できます。
| 付与ポイント | |
| 楽天カードから 楽天Edyにチャージ |
200円 ごとに1pt |
| 楽天Edyで決済 | 税込200円 ごとに1pt |
2024年3月8日時点
楽天Edyで、ポイントを稼ぎたい！という人は、さほどメリットはありません。
キャンペーンでポイント還元率が増えるなら、という印象。
楽天カードからの楽天Edyにチャージで、税込200円ごとに1ポイント(還元率0.5％)、
楽天Edyで支払うと200円で1ポイント(還元率0.5％)、が貯まるので、チャージと支払いの両方を合計すれば、ポイント還元率1％になります。
が！！！
同じ1％なら楽天カード単体で1％なので、チャージの手間が無い分メリットですし、
楽天Edy決済は税込200円ごとなので199円分は切捨てなので0ポイント。使う意味が分からない！という事に…。
楽天Edyで決済するメリット
■決済がラク
■使い過ぎがない
楽天Edyで決済するデメリット
■チャージが手間
■200円ごとなので199円分はポイント0
■iPhoneで決済できない
■端末機が無いお店で使えない
クレジットカードは、いくら使ったのか把握しておかないと合計金額がどんどんかさみますが、例えば「ランチ代は月1万円」とチャージしておけば1万円分しか決済できないので、使い過ぎの心配がないです。ま、足りなかったら追加するのであんまり意味ないですけどね。
ちなみに専用端末機が設置してあるお店が少ないので要注意です。
（コンビニなどの全国展開しているチェーン店なら…でも導入してないチェーン店もあるので、田舎がとくに使いづらい）
お店では、
Androidの場合「QUICPayで！」
iPhoneの場合「QUICPayで！」（「アップルペイで！」）
という言い方をします。「アップルペイで！」はローソンのキャンペーンが「アップルペイで！」と言えっていう指示なので私は言っています。
QUICPayで決済するメリット
■カードの所持不要
■iPhoneも使える
■キャンペーンがある
■チャージ不要
QUICPayで決済するデメリット
■端末機が無いお店で使えない
■使い過ぎの心配
楽天カードを紐づけした「楽天PayのSuica」で使う
交通系の電子マネーの「Suica（スイカ）」と楽天Payがコラボ！
すでにモバイルSuicaを利用している人には「何のために？」と謎ですが、本来のモバイルSuica（スイカ）単体のアプリに楽天カードからチャージしてもポイントはもらえませんが、楽天PayのSuica（スイカ）は楽天カードからのチャージでポイントが貰えます、というのがこのアプリの最大のメリットです。あと楽天ポイントもチャージできます！しかし、先払い電子マネーということで、Androidスマホユーザー以外はこのアプリで決済はできません。
| 「楽天Pay×Suica」アプリでできる事 | |
| Android | ・モバイルSuicaの無料発行 ・既存モバイルSuicaと連携 ・チャージ ・決済 ・利用履歴 |
| iPhone | ・キャンペーンエントリーで楽天カードからチャージでポイント付与 |
2023年4月11日時点
iPhoneの楽天Pay（ペイ）アプリには「Suica」の文字すら確認できません。電子マネーと相性が悪いiPhoneの場合は、不定期キャンペーンで「チャージでポイント付与」があります。キャンペーンが開催されているときだけ、
- エントリーする
- 楽天カードでチャージ
で楽天カードからポイントがもらえるってだけ。決済はモバイルSuica（スイカ）で、って話ですね…(*´Д｀)
QRコード決済「楽天Pay」に楽天カードを連携する
楽天Pay（ペイ）は、バーコードをスキャンしてもらうか、自分でお店のQRコードを読み込むタイプのQRコード決済です。
楽天Payはスマホの機種を問わず決済でき、アプリ内では「楽天ポイント」「楽天Edy」も一緒に見れるアプリに集約されています。
楽天Payは「チャージ式」と「後払い」の2種類の支払い方法が選べます。
| 楽天Payポイント 還元率 |
加算 ポイント |
楽天Payの 決済ポイント |
合計 |
| チャージ払い | 0.5％ | 1% | 1.5％ |
| 楽天ポイント払い | – | 1% | 1% |
| 楽天銀行 | – | 1% | 1% |
| 楽天カード 払い |
– | 1% 楽天カードから進呈 |
1% |
2024年8月8日時点
で、2024年3月時点で決済に関して一番楽天ポイントの還元率が高いのは、楽天カード
楽天カードから楽天Payにチャージして使う
です。楽天カード単体で決済するより、上記の組み合わせの楽天Pay決済のほうが0.5％ポイント還元率がupします。
楽天カードをスマホで使う場合のポイント還元率の比較
上記した3種類の使い方で結局どれが一番楽天ポイントが貯まるの？ってことで比較してみました。楽天Pay（ペイ）は、規約がコロコロ変わるので現時点（2024年3月11日）での比較となるので注意してください。
| 決済 ポイント |
楽天カード |
||
| チャージ | 連携 | ||
| QuickPay | － | － | 100円で1P |
| 楽天カード | 100円で1P | － | － |
| 楽天Edy | 200円で1P | 200円で1P | － |
| 楽天Pay |
100円で1P | 200円で1P | － |
| － | － | 100円で1P | |
| 楽天Pay×Suica （Android) |
JREポイントは 使い方や店舗 による |
200円で1P | － |
| 楽天Pay×Suica （iPhone) |
200円で1P （キャンペーン時のみ） |
－ | |
2024年3月11日時点
現時点では「楽天Pay（ペイ）」で楽天カードからチャージして使うのがポイント還元率1.5％で一番良きです。
「楽天Pay（ペイ）と楽天Edy（エディ）って何が違うの？」という人も多いかもしれません。詳しい比較はコノ記事にまとめてあります↓
楽天カードの追加カード
楽天カードを発行すると「ＥＴＣカード」「家族カード」が追加で発行できます。
年会費・発行手数料もどうなのかチェックしてみましょう。
楽天カードのETCカード
ETCカードは最大1枚、年会費税込550円で発行できます。
ETCカードが2枚欲しい場合は、楽天カード2枚目を申込むと2枚目のETCカードが持てます。
楽天カードの家族カード
楽天カードでは、申込み中・発行手続き中のカードを含めて5枚まで年会費無料で発行できます。
楽天カードの付帯保険
一般的なクレジットには、付帯保険といって、「海外旅行保険」「国内旅行保険」「ショッピング保険」のいずれかは付帯しているものが多いです。
が、楽天カードの付帯保険は下記のとおり。
■海外旅行保険：○
■国内旅行保険：✕
■ショッピング保険：✕
楽天カードは、ショッピングカードというイメージが強いですが、「ショッピング保険」は付いていません。国内旅行保険も付いていません。唯一「海外旅行傷害保険」がついています。
※表は横にスライドできます。
| カード名 | 楽天 カード |
楽天 ゴールド カード |
楽天 プレミアム カード |
| 付帯の条件 | 以下ALL 利用付帯 |
自動付帯 利用付帯 |
|
| 傷害死亡 後遺障害 |
2,000万円 |
自動付帯分 4,000万円 利用付帯分 1,000万円 合計 5,000万円 |
|
| 傷害治療 (1事故の限度額) |
200万円 |
自動付帯 300万円 |
|
| 疾病治療 （1疾病の限度額） |
|||
| 救援者費用 （年間限度額） |
自動付帯 200万円 |
||
| 賠償責任 （自己負担額なし） (1事故の限度額) |
3,000万円 |
自動付帯 3,000万円 |
|
| 携帯品障害 （年間限度額） |
－ | 20万円 （自己負担額3千円） |
自動付帯分 30万円 利用付帯分 20万円 合計 50万円 |
2023年4月13日時点
この楽天カードの「海外旅行傷害保険」の適用条件は、海外旅行代金を楽天カードで支払った場合にだけです。病気の治療費や賠償責任、手荷物の損害の補償、死亡保険まで入っています。傷害治療費が最高200万円まで補償されており、年会費無料のクレジットカードの中ではトップレベルの保証内容です。が、いまどき海外の病院は高額のためこれをもらったところで…という事態も発生するので要注意ですね。
ゴールドカードは2,200円の年会費なのに、海外旅行傷害保険の部分でいえば、年会費無料の楽天カードと比べて「携帯品障害」があるかないかだけの違いです。
年会費無料の楽天カードでは、「国内旅行傷害保険」と「ショッピング保険」はつきませんが、楽天プレミアカード以上であればついています。
楽天カードは「利用付帯」の保険
手厚い海外旅行傷害保険が保証されている楽天カードですが、出国前に事前に料金を支払いをして適用となります。出国後に楽天カードで支払いをしても保険は適用されません。
保険はあらかじめ「募集型企画旅行」の料金を支払っておくことにより、適用の対象になります。
| 摘要 | |
| 旅行代理店で予約した海外パックツアー料金 | ○ |
| 旅行代理店以外で予約した海外パックツアー料金 | ✕ |
| 海外出発前に空港近くに宿泊した料金 | ✕ |
| 海外でのホテル宿泊料金 (企画旅行ではなく、手配旅行となるため) |
✕ |
| 空港利用税の決済 | ✕ |
2024年3月11日時点
詳しい内容は【公式HP】で確認しましょう。以前は、自宅から空港までの交通機関の利用代金の決済も対象となっていましたが改悪となっています。
楽天カード保持者であれば保険適用対象
家族や友人とグループ旅行に出掛けた場合、保険は誰にどこまで適用されるのか？たとえば、一人が全員分をまとめて楽天カードで旅行代金を支払った場合、そのグループ内の楽天カード保持者であれば利用付帯が適用されます。各自で旅行代金を支払う必要はありません。こちらも詳しい内容は【公式HP】で確認しましょう。
楽天カードの海外アシスタンスサービス
楽天カードには、海外アシスタンスサービスというものがあり、海外旅行中の緊急医療をサポートしてくれます。渡航先から24時間・年中無休電話で利用できる充実したトラベルサービスです。日本語で症状などを伝えれば、病院の紹介や保険金の請求手続き等を教えてくれます。
2023年4月13日時点
渡航先では、Wi-Fiを利用できない場合もあるので、あらかじめ電話番号を確認しておきましょう。
楽天カードはハワイで優遇される
楽天カードをもっていればハワイ限定でオトクなサービスが優遇されます。
楽天カードはハワイの会員専用ラウンジが利用できる
年会費無料の楽天カードでもハワイのラウンジが無料で利用できます。
| 内容 | |
| 楽天カード ワイキキラウンジ |
カード会員様1名につき 同伴者様5名まで利用可能 |
| 楽天カード アラモアナラウンジ |
2023年4月13日時点
日本語対応のスタッフが常駐していて、荷物の当日一時預かり、パソコン、マッサージチェアのサービス、ベビーカー無料レンタル、傘の貸し出しなどのサービスが受けられます。
楽天カードはハワイ限定のクーポンが利用できる
楽天カード特典クーポンとは、ハワイの提携店舗でショッピングや食事、アクティビティを割引価格で受けられるサービスです。特典の利用には、
・楽天カード特典クーポン（Webクーポン）の提示
・楽天カードでの支払い
が必要となります。
楽天カードの「海外キャッシング」と操作方法
海外の両替のときは、キャッシングの利息がかかってもお得になる場合があります。役立つかもしれない海外でのキャッシング機能のついて紹介します。
海外旅行では、クレジットカードが使えない店もあるので、少しくらいの現金は用意しておかないと、となります。そんな場合に便利でオトクかも？な楽天カードのキャッシング機能があります。
楽天カードには、海外の現地通貨をATMやCDから引き出せる「海外キャッシング」機能が付いていて、現金不足に対応できます。海外キャッシングの一番のメリットは、両替手数料が安いところです。普通の外貨両替は、「銀行・空港の両替所」「チケットショップ」「FX口座」などを利用しますが、楽天カードのキャッシングなら、帰国後に一括で支払うことで両替手数料を2分の1から4分の1くらい安くすることができます。
画像引用元：楽天カード公式ＨＰ
※1：実勢レートとは、通貨の対外価値を示す手数料などが含まれていないレートのことです。
※2：両替時の手数料は、通貨によって異なります。
※3：海外キャッシングで発生するお利息の金利は、どの通貨でも一定です。キャッシングのお利息は30日間お借り入れの場合を想定し、計算しております。
※4：ご利用されるATMによって別途手数料が発生する場合があります。
と、まあタイミングや為替のレートにもよりますが、上記の場合2023年4月13日時点のレートで1HKD＝16.97円ってイラストのときより円安なので手数料ももっと高くなる計算かな？となると、キャッシング30日間の利息624円+ATM手数料220円＝844円でかなりオトクと言えます！
海外キャッシングATMでの操作方法
- 「CASH WITHDRAWAL／現金引き」と「BALANCE INQUIRY／残高照会」が表示されるので「CASH WITHDRAWAL」を選択。
- 口座選択画面が表示されます。「CHECKING／当座預金」「SAVING／普通預金」「CREDIT CARD／クレジットカード」が表示されるので「CREDIT CARD」を選択。
- 引き出し金額候補が複数表示されるので希望金額を選択。
「OTHER AMOUNT／その他の金額」を選択して任意の希望金額を入力することも可能。 - 金額が正しければ「PRESS IF CORRECT」を、正しくなけば「PRESS IF INCORRECT」を選択。
- 現金と明細書と楽天カードを受取る。
明細書は決済トラブル回避のため、必ず保管しておきましょう。
楽天カードのリボ払い手数料を安くする裏技
楽天カードの海外キャッシングサービスは、自動リボ払いを解除できません。しかし、楽天e-NAVIの設定次第で、リボ払い手数料を最小限にとどめることができます。
楽天e-NAVI内の「リボお支払いコースの変更」から「キャッシングのお支払コース金額」を利用金額より上にしましょう。
上記のような18万円利用予定なら、金額を20万円にしておくのです。月々のリボ払い返済元金を海外キャッシングの引き出し上限額より高く設定することで、分割回数を1回に減らすことができ、18万円を利用した場合の手数料は2,663円で済ませることができます。
設定せずキャッシングを利用した場合は、コールセンターに電話連絡し、「繰り上げ一括返済」を申し込むことができます。
繰り上げ一括返済とは、リボ払いや分割払いの返済残金を一括で支払える制度です。
自動音声専用ダイヤル「0570-04-6910」か、コンタクトセンター「0570-66-6910」に電話をして、振込先の銀行口座に返済残金と手数料を支払えば返済完了となります。
楽天カードのセキュリティあんしん機能
クレジットカードで心配なセキュリティ面でも独自の対応をとっています。
カードに関するトラブル防止のために対策がされているので安心です。
【国内】カードの紛失・盗難専用ダイヤル
（無料・年中無休・24時間受付）
0120-86-6910
無料ダイヤルを利用できない場合
(一部のIP電話など)
092-474-9256
代表的な例のカードの紛失・盗難などの場合の連絡先は上記のまで連絡しましょう。
楽天カードを解約の連絡先
年会費が無料の一般カードの場合、フリーダイヤルの自動音声専用ダイヤル(24時間無休)と通話料有料のコンタクトセンターの2つの問合わせ窓口があります。
楽天カード自動音声専用ダイヤル(無料)
0120-30-6910
(24時間・年中無休)
※092-474-9255 (有料)
楽天カードの審査
楽天カードの申し込み条件は、「高校生を除く18歳以上」だけです。楽天カードは流通系クレジットカードのため、信販系のクレジットカードと違い、わりとゆるめな条件や審査の傾向があります。他社クレジットカードの申込条件でよく見る「安定した収入」や「年齢制限」もなく、高校生以外の18歳以上であればいいんです。つまり、大学生や専門学校生でも申込めます。しかし、返済ができないといけないので、学生の場合は、「自分自身でアルバイト」や「保護者の収入」で審査に通る可能性があります。また、専業主婦も配偶者の収入があれば、楽天カードをつくれる可能性はあります。クレジットカードを持ちにくいアルバイトやフリーター、主婦でも申込みできるので、申込みのハードルは低めです。
申込みに身分証の提出不要でかんたん！
「クレジットカードの申込みが面倒」と思う人も多いかもしれませんが、楽天カードはとても簡単に申込みができます。ただし、新規カードの自宅での受取時に免許証などの確認をされます。しかし、楽天カード側が身分証の提示が必要と認めた場合は送付しないといけない場合があります。
楽天カードの審査に落ちるかもしれない理由
楽天カードは審査が厳しくはなく、比較的多くの人が審査に通るようですが、審査に落ちる人がいることも事実です。例えば、過去に他社のクレジットカード利用で返済の延滞実績がある場合には、「他で払えてないから返済できないだろう」と判断されます。当たり前ですよね。そうなると審査に落ちる可能性が高いです。クレジットカードだけでなく、現在は携帯料金の未払いも延滞扱いにカウントされるので、かなりシビアです。
ですが、流通系クレジットカードということで、審査は通りやすいようです。審査規定が公表されているわけではないので、詳しくはわかりませんが、審査が落ちるポイントとしては以下のような点があります。
- 月々の携帯料金を滞納した（している）
- 他社クレジットカードで滞納した（している）
- 住所や電話番号などで入力ミスや、正しい情報を入力していない
- 安定した収入源がない
- 他社の利用金額が収入からみて無理がありすぎる
やらかした歴が無ければ普通に発行できるクレジットカードです。
楽天カードの新規入会キャンペーン
めでたく楽天カードが発行できたら、入会特典として平均5,000ポイントがもらえます。不定期ですが、最大7,000～8,000ポイントがもらえるキャンペーンの時期もあります。
（ひと昔前は、12,000ポイントとか当たり前でした…PayPayカードも同じくらいでしたが、しばらく無特典だったのでびっくりでした…！）
この入会特典ポイントの内訳は、通常ポイントと期間限定ポイントとどちらなのか？キャンペーンごとにチェックしておきましょう。
現在の入会キャンペーンは【楽天カード公式HP】から。
楽天カードのメリットまとめ
楽天カードの説明が一通り終わったところでメリットとして挙げれる点をまとめます。イコール、楽天カードがおすすめな人ということになります。
- 楽天カードの年会費無料で国際ブランドが多い
- 楽天カードの入会特典が豪華
- 電子マネー「楽天Edy」対応
- スマホ決済「楽天ペイ」対応
- 申込条件がゆるい
- 海外旅行保険付帯で海外サポート多
- 通常ポイントの有効期限が実質無期限
- 楽天ポイントカードの加盟店によりポイント3重取りができる
- 楽天カードの利用代金を楽天ポイントでまかなえる
- ポイント交換先のANAマイルを貯めやすいシステム
楽天カードのデメリットまとめ
同じく楽天カードのデメリットを挙げておきます。と、いってもかなり優秀なので少ないです。
- 楽天からの広告などのメールが多い
- コールセンターへの電話がつながりにくい
- 楽天カード紛失後の「楽天Edy」のお金は補償されない
- 他社電子マネーのチャージポイントがほぼない
- 期間限定ポイントの条件がまちまちで使いにくい
まとめ
楽天カードは、他の年会費無料のクレジットカードの中では非常に優秀なカードです。1％を超える高還元カードも他のページで紹介していますが、ポイント還元の計算トリックがあるので使い方次第では1％にもならない場合もありますが、楽天カードはその点、取りっぱぐれもなく、高還元を維持できるカードです。
その名のとおり「楽天市場のヘビー―ユーザー」が一番お得に使えるクレジットカードです。「ANAのマイルを貯めている人」にも期間のしばりを気にせず貯めることができます。キャンペーンも頻繁で、最終的にはポイントで買物代金に充当できるので、完璧なカードではないでしょうか？
