#425【2024年10月最新】三井住友銀行Olive（オリーブ）とは？入会特典満載なんだけど実際どうなん？

三井住友銀行を開設するにあたりキャンペーンが開催されていたのですが、聞きなれない「Olive(オリーブ）」というワードが…。
単に銀行口座を開設したいだけなのに、このワードしか出てこない…。
「Olive(オリーブ）」何ぞや？ってことで今回は徹底的に調べてみました！

三井住友銀行Olive（オリーブ）とは

画像引用元：三井住友銀行公式HP

三井住友銀行Oliveとは、銀行や決済に加え、証券、保険等、必要な金融サービスを1つのアプリにまとめて管理・利用でき、基本特典に加えて、選べる特典やＶポイントアッププログラムを提供し、お得な特典を提供するパッケージサービスです。

三井住友銀行公式HPより抜粋

ふむふむ。説明が分かりにくい…。
Oliveフレキシブルペイ （クレジットモード）を発行して、管理はアプリ、という総合サービスの総称という感じでしょうか。

Oliveフレキシブルペイ （クレジットモード）を発行すると、

・キャッシュカード
・クレジットカード
・デビットカード（電子マネーiD含む）
・ポイント払い

4つの機能が付いています。「キャッシュカード」「クレジットカード」（デビットカード）「ポイントカード」と、それぞれ発行していたカードが1枚にまとまり、4役できるフレキシブルカードになった訳ですね！

カードの管理は三井住友銀行アプリで連携して使いします。アプリで設定登録すると、

・銀行
・決済
・証券
・保険

等のSMBC関連の金融サービスをまとめて管理・利用できます。
アプリ自体は、PayPay（ペイペイ）みたいな機能ですね。

今までは、

銀行カード＝銀行アプリ
クレジットカード＝クレカアプリ

など、それぞれ単独で利用・管理していましたが一気にまとめて管理できるよ！って商品になっています。

三井住友銀行Olive（オリーブ）の機能

画像引用元：三井住友銀行公式HP

Olive（オリーブ）の機能は、「Oliveフレキシブルペイ （クレジットモード）」と「三井住友銀行アプリ」を連携させて使うのでそれぞれチェックしてみましょう！

Oliveフレキシブルペイ （クレジットモード）を発行する

 

まずは、Oliveフレキシブルペイ （クレジットモード）を発行します。
通常の三井住友カードと同じく、年会費優良のゴールド・プラチナもあります。
で、このカードの機能は5つあります。

・キャッシュカード
・クレジットカード
・デビットカード（電子マネーiD含む）
・ポイント払いカード

ただ！お店でカードを出したところでどの機能を使うのか？って話です。
クレカなの？デビットなの？そこで、アプリが必要になります。

三井住友銀行アプリをダウンロードする

三井住友銀行のアプリをダウンロードしてOliveフレキシブルペイ （クレジットモード）を申込すると、三井住友銀行のアプリが「Oliveバージョン」になり発行したカードの管理ができます。

銀行/クレジットカード/デビット/ポイントのアプリの機能が追加され1つになった感じなので、アプリもカードごとにダウンロードしなくていいので便利と言えば、便利ですが、いちいちアプリで設定しないといけないので面倒な一面もあります。

	カード	三井住友銀行 アプリ
銀行機能	〇入金 〇出金 〇残高照会 ✕記帳（web明細のみ）	〇取引明細 〇残高照会 〇振込等
クレジット機能	〇クレカ決済 ※店頭で「クレジットで」でOK	〇クレジットモードへの切替 〇支払合計表示 ・スマホ決済はApplepay･Googlepayで対応 ・取引明細は三井住友カードVpassアプリで確認
デビット機能	〇デビット決済 ※店頭で「クレジットで」でOK	〇デビットモードへの切替 〇月の利用金額表示 ・取引明細は三井住友カードVpassアプリで確認
	〇電子マネーiD決済 ※店頭で「iDで」でOK	設定モードは無視されデビット決済になる
ポイント払い機能	〇Vポイント払い ※店頭で「クレジットで」でOK	〇ポイント払いモードへの切替 ・VポイントPayアプリと連携でVポイントをチャージしてポイント決済できる

2024年10月1日時点

んーーややこしい！実際の店頭での使い方で考えてみましょう。

カードをクレジットとして利用したい場合

【利用できる店】VISA加盟店のみ
①三井住友銀行アプリでクレジットモードに切替
②店頭で「クレジットで」と言う
③カードを端末機にタッチか差込

カードをデビットとして利用したい場合

【利用できる店】VISAデビット加盟店のみ
①三井住友銀行アプリでデビットモードに切替
②店頭で「クレジットで」と言う
③カードを端末機にタッチか差込

カードをiDとして利用したい場合

【利用できる店】iD加盟店のみ
①三井住友銀行アプリでモード切替不要
（どのモードでも勝手にデビットモードで決済される）
②店頭で「iDで」と言う
③カードを端末機にタッチ

カードをポイント払いで利用したい場合

【利用できる店】Vポイント加盟店のみ
①VポイントPayアプリと三井住友銀行アプリを連携
②VポイントPayアプリにVポイントをチャージ
③三井住友銀行アプリでポイント払いモードに切替
④店頭で「クレジットで」と言う
③カードを端末機にタッチか差込

とにかく、どれで決済するかをアプリでモード変更として切り替えなくてはいけない！っていう不便なんだか便利なんだか訳わからんことになります。
ま、クレカしか使わないならクレジットモードにしておけばいいだけです。

ポイント払いしたい場合、VポイントPayアプリをさらに追加インストールして、三井住友銀行アプリと連動し、VポイントPayアプリ内でVポイントを残高としてチャージ、Oliveのポイント払いモードでポイントで支払えます。 面倒極まりないですね…。
こんな面倒なことをしなくても付与されたVポイントはクレジットの支払いに充当できるので、（キャッシュバック）、わざわざポイント払いモードで使わなくても同じように消費できます。（Oliveフレキシブルペイ （クレジットモード）を使い続けるかぎり）
付与されたポイントをチャージしてしまうと、キャッシュバックなどはできなくなり、ポイント払いモードでしかポイントは使えないので考えて使いましょう。

ネット上でOlive（オリーブ）の口コミでは、クレカ決済なのにデビットになっていた、などの口コミも多いしあんまり評価は良くないかも…。

「三井住友銀行Oliveオリーブ」の入会特典

画像引用元：三井住友銀行公式HP

で、現在私は三井住友カード持っていません。三井住友銀行口座も持っていません。
その状態でいくら入会特典がもらえるのか調べてみました。

特典①Oliveアカウント入金プランで1,000円分

まずは1,000円分を獲得できる！同じ1,000円分でも、新規は1万円預金するだけ、既に三井住友銀行の口座がある人でオリーブのアカウントは未登録の人は3万円の預金が必要です。

	Oliveアカウント入金プラン （新規）	Oliveアカウント切替プラン （口座あり）
実施期間	2023/3/1（水）～恒常	2024/5/2（木）～恒常
施策概要	Oliveアカウントの新規開設後、 期間中に1万円以上の口座入金でVポイント1,000P付与	Oliveアカウントへ切替後、翌月末までに一度に3万円以上の口座入金でVポイント1,000P付与
対象のサービス	Oliveアカウント
エントリー	不要	要
対象	Oliveアカウント申込時点で当行に口座がない	当行口座があり、Oliveアカウントに契約していない
特典付与条件 （すべてを満たすこと）	①Oliveアカウント新規契約 （新規口座開設） ②Olive開設月の翌月末までに、Oliveアカウント契約口座へ一度に1万円以上を入金	①専用のエントリーフォームよりエントリー ②お持ちの口座をOliveアカウントへ切替 ③Olive契約月の翌月末までに、Oliveアカウント契約口座へ一度に3万円以上を入金
特典内容	Vポイント1,000P （1度に1万円以上）	Vポイント1,000P （1度に3万円以上）
特典進呈方法	Oliveアカウントに進呈 （有効期限は1年間）
特典進呈時期	Oliveアカウントへ入金が完了した月の翌月末まで	Oliveアカウント契約月の翌月末時点で条件達成有無を判定し、その翌月末まで

2024年10月1日時点

預金金額も分割ではダメで各指定金額を1回で入金しないといけないので要注意！
既存口座の方はエントリーが必要なので忘れずに！
これは簡単にクリアできそう！

特典②VポイントPayギフト最大14,000円分プレゼント

対象期間中（2024年9月2日（月）～10月31日（木））にOliveフレキシブルペイ（クレジットモード）に新規入会し、入会月の1ヵ月後末までにクレジットモードにてApple Pay、 Google Pay™ によるスマホのVisaのタッチ決済を1回以上利用で、最大14,000円分のVポイントPayギフトをプレゼント。最大…(*´Д｀)

はい、年会費無料のOliveフレキシブルペイ （クレジットモード）を発行すると最低ポイントの3,000ポイントしか獲得できません。年会費なんて払いたくないのでこれで十分ですが…。

	詳細
申込期間	2024年9月2日（月）～10月31日（木）
入会期限	クレジットモードのお申し込み月＋1ヵ月後末まで 【新規】対象のOliveフレキシブルペイにお申し込みし、カード発行通知メールが到着後に三井住友銀行アプリにログインし「フレキシブルペイのデビットモードが利用可能になりました」と表示されるポップアップで「はい」をタップした日 【切替】Oliveフレキシブルペイ申込日
対象券種 と特典	Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード （クレジットモード）14,000円分のVポイントPayギフト Oliveフレキシブルペイ ゴールド（クレジットモード） 10,000円分のVポイントPayギフト Oliveフレキシブルペイ （クレジットモード） 3,000円分のVポイントPayギフト
条件	①期間中に、Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）の新規入会 ②Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）に入会した月＋1ヵ月後末までにクレジットモードでスマホのVisaのタッチ決済を1回以上利用
対象決済方法	ApplePay／Google Pay（Visaのタッチ決済）
特典付与時期	入会月＋2ヵ月後末頃
受取方法	①メールにてVポイントPayギフトを確認 ②VポイントPayアプリにてギフトコードをチャージ

	条件内容
対象者	特典1および特典2を達成された方
条件	口座開設月の3ヵ月後の10日時点で以下のいずれも実施していること。
	※SBI証券でクレジットカード決済による投信積立を設定し、同月14日頃に投信積立分のカード利用があること。 ※SBI証券にて口座開設日～口座開設月の3ヵ月後の10日までに対象取引を行うこと
特典内容	最大14,000円相当のVポイント
	※口座開設月の3ヵ月後10日時点のクレカ積立カードご利用金額に対して、最大14％（最大14,000円相当）のVポイントをプレゼントいたします。 ※達成した対象取引ごとに、特典付与率が変わります。詳細は下記「対象取引の内容と特典付与率」をご覧ください。 ※クレカ積立のカードご利用金額に対するポイント付与が、他のキャンペーン等と合わせて20％を超える場合、景品表示法の定めに基づき、20％を上限に付与いたします。
特典付与 タイミング	口座開設月の5ヵ月後末10日頃に付与いたします。

2024年10月1日時点

とりあえずズッと継続しとけよ！って話なので、この条件は分かった。
次の「対象商品」とは？？？

	取引金額※1	特典付与率	最大付与
投資信託 スポット購入	合計3万円～	1％	1,000P （10万円必要）
国内株式 （現物）	合計3万円～	1％	1,000P （10万円必要）
米国株式 （現物）※2	合計200 usd～	8％	8,000P （15万円必要）
債券	円貸建 10万円～	4％	4,000円 （円で10万円必要）
	外貨建 金額指定なし

2024年10月1日時点

※1）口座開設日から口座開設月の3ヵ月後10日までに約定された「合計買付金額－合計売却金額」で判定します。
※2）現地約定日で判定します。

うーーん、最低でも約45万円分のクレカ積立が必要です。債券の外貨建は金額指定なしってどういう計算になんのかな？どっちもクリアなのかな？
こんな短い期間にこんな使うの？でもすぐ売却すればいいのか？商品自体の価値が暴落しない限りは、手数料かかったとしても全然オトクです。

特典④⑤⑥部分の入会特典の時系列

時系列としては画像のとおり。各特典をクリアしてからじゃないと次の特典の条件に進めない感じかな？と思うとなかなか長期間のミッションになりますね…。

「三井住友銀行Oliveオリーブ」の通常特典

画像引用元：三井住友銀行公式HP

で、Olive（オリーブ）を使うことによってSMBC関連の商品がすべて管理できて便利！の他に、オトクな内容もあるみたい！

「三井住友銀行Oliveオリーブ」の銀行手数料無料

画像引用元：三井住友銀行公式HP

まずは、銀行を利用するときにかかる手数料が、Oliveアカウントを登録することで、Oliveアカウント契約口座の取引にかかる手数料が無料になります。

	詳細	備考
SMBCダイレクト 他行あて振込 手数料無料	契約口座を出金口座とした、ダイレクトでの他行あて振込手数料が月3回まで	個人あてに送金する場合は「ことら送金」を利用いただくと、1回あたり10万円以下の送金が他行あて含めて手数料無料（ことら送金利用可能金融機関に限る）
当行本支店ATM 24時間手数料	当行本支店ATM 三菱UFJ銀行の店舗外ATM	–
定額自動入金 手数料無料	毎月自動でほかの金融機関の口座から指定金額を引落入金できるサービス 契約が別途必要	・本人の名義のみ ・1～100万円まで （千円単位） ・3契約まで
定額自動送金 《きちんと振込》 手数料無料	毎月指定日に指定金額を指定の振込先に自動的に振込を行うサービス	定額自動送金の振込手数料・取扱手数料ともに無料 （制限回数なし）

2024年10月1日時点

銀行の振込手数料無料の回数は他行と同じくらいなので特別感はあまりないかな？

「三井住友銀行Oliveオリーブ」の選べる特典

画像引用元：三井住友銀行公式HP

Oliveアカウントを契約すると、毎月各種特典（優待サービス）を選べます。
選べる特典は現在4種類です。

優先順位順		条　件
1	コンビニATM手数料 1回無料	・イーネットATM ・ローソン銀行ATM ・セブン銀行ATM
2	ご利用特典 100P	選択月末時点の残高が1万円以上円の預金・外貨預金のみ対象
3	Ｖポイントアップ プログラム +1％	選択した月の利用に対する還元率が+1％
4	給与・年金受取特典 200P	Web通帳に「給料振込」「年金」と表示される明細がある場合 （定期入金があればOKの場合も）

2024年10月1日時点

①が220～330円分オトクとなります。②が100円分オトク、④が200円分です。
③はカード利用が毎月多い人なら330P以上獲得できて一番オトクになります。
通常ポイント：0.5％
対象店舗でタッチ決済：+6.5％
Ｖポイントアッププログラム：+1％
で合計8％の還元率の場合、月5,000円ピッタリ利用すれば400P獲得なので①～④の中でオトクです。

「三井住友銀行Oliveオリーブ」のＶポイントアッププログラム

画像引用元：三井住友銀行公式HP

Oliveアカウントを契約すると、三井住友カードのポイント還元率がupします。

		詳細
Oliveアカウントの契約 & アプリログイン ＋1％		・Oliveアカウント登録 ・三井住友銀行アプリ/Vpassアプリへ月1回以上ログイン
Oliveアカウント の選べる特典 ＋1％		Oliveアカウントの選べる特典で「Vポイントアッププログラム＋1％」を選択
SBI証券 最大+2％	+0.5%	当月のVポイント投資で合計1万ポイント以上利用
	+0.5%	【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座独自特典】 当月末のNISA口座の投資信託の保有資産評価額が200万円以上 ※2023年12月までのNISA／つみたてNISA口座と、2024年1月からのNISA口座の投資信託の保有資産評価額を合算）
	+1％	【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座かつ、Olive会員さま独自特典】 当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が100万円以上 ※2023年12月までのNISA／つみたてNISA口座と、2024年1月からのNISA口座の投資信託の保有資産評価額を合算） ※Vpassログイン後のログインカード選択画面でOliveフレキシブルペイの選択が必要
住友生命 最大+2％		「Vitalityスマート for Vポイント」に加入&Vitality健康プログラムを実施。Vitalityステータスに応じてポイントアップ。
Oliveアカウント の契約＆外貨預 最大+2％	+0.5%	・Oliveアカウント契約 ・当月中円から外貨預金への預入れ回数が1回以上
	+0.5%	・Oliveアカウント契約 ・当月中円から外貨預金への預入れ金額が5万円以上
	+1％	・Oliveアカウント契約 ・外貨預金の毎月最終営業日の残高が1万米ドル相当額以上（当行所定のレートにて算出）
Oliveアカウントの契約 ＆ 住宅ローンの契約 ＋1％		・Oliveアカウント契約 ・住宅ローンの契約
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2024年10月1日時点

詳しくはVポイントアッププログラムのサービス詳細から。

まとめ

三井住友銀行Oliveの全貌と入会特典のまとめでした。

Olive（オリーブ）の4つの機能が1つのカードに！って一見便利そうですが、ネット上の口コミでは不評っぽいですね…。そして、分けわからんし、公式サイトも不親切すぎます…。

入会特典も散乱しているのでややこしい…。説明するつもりが自分が混乱するわ！って感じなのですが、キャンペーンの特典に関しては、資金繰りに対応できる方はフルでもらえるようにがんばってみてください。